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服务民生惠三秦
  
发布日期:2014-1-2 文章来源:陕西日报 浏览次数::267
 获得长安银行200万元流动资金贷款的宝鸡市石油矿山机械配件厂,主要从事各类石油钻、采设备配件,石油矿山井架,石油钻、采固控装置,各种非标设备制造。“我多年前从国企退休后开始创办这家厂子,凭借自己在机械配件行业多年的工作经验和人脉关系,厂子越做越大,目前年产值已经超过三千万元。在企业发展中面临资金缺口时,是长安银行的联保贷款帮助我们渡过了难关。”该厂子负责人李女士向记者表示。
    据了解,自2012年陕西省民生金融主办银行制度实施以来,长安银行紧紧围绕“服务民生”这条主线,以加大信贷投放和提高服务质量为依托,持续加大对小微企业、“三农”、保障性安居工程、创业促就业等社会民生领域的支持力度。截至2013年三季度末,长安银行投放民生领域贷款余额达180.15亿元,较年初增加52.27亿元,占全行各项贷款余额的43.61%,较好地履行了地方金融机构的社会责任和使命。

                      呵护最活跃的“经济细胞”

    小微企业作为经济社会中最基层、最活跃的一类群体,在吸纳就业、改善民生、维护社会稳定等方面发挥着重要作用。长安银行自成立之初,就将贷款的主要目标群体锁定为长期被忽视的小型微型企业、家庭作坊及个体工商户,卓有成效地推进小微企业贷款业务,重点支持金额在500万元(含)以下的小微企业融资需求。截至2013年9月末,该行小微企业贷款余额达到145.17亿元,较年初增加40.07亿元、增长38.13%,户均贷款金额310余万元。从2009年长安银行成立时的9.8亿元发展到目前的145.17亿元,年均增长率超过40%,短短四年多时间,小微企业贷款规模已经天翻地覆,小微企业的增量、增速、余额、占比均位于陕西省内金融机构的前列。近期,该行拟发行的30亿元专项用于小微企业的金融债已获得批准,将进一步提高对小微企业的支持力度和规模。
    小微企业的存活率低,加之目前经济转型、结构调整带来的市场变化,企业面临的不确定因素增加,势必加大银行的贷款风险。为此,长安银行适度放宽小微企业不良贷款的容忍度,同时,将有限的人力资源、费用资源、信贷规模等向小微业务倾斜,鼓励分支机构加大对小微企业的信贷投放。据了解,为加强小微企业金融服务工作的激励和约束,长安银行在对分支机构的综合考评中,提高小微业务考核分值比重,按贷款增量配置奖励费用,并划拨专项费用对小微业务进行计价考核,直接兑付到人。
    针对小微企业报表不规范和抵押担保不足的普遍性问题,长安银行降低小微企业融资准入门槛,摒弃“报表崇拜”和“抵押物崇拜”。在客户选择上,不唯报表论优劣,降低硬性财务指标在客户判定和选择中的占比,加大对企业结算流水、纳税、订单、水电费等软信息的采集,综合考虑企业经营者的素质、信誉状况、行业发展前景等多种因素,以此验证企业的经营状况和风险特征。在担保方式上,除传统的房地产抵押担保外,推出信用贷款、第三方保证、担保机构担保、三户或五户联保、应收账款质押、仓单质押、租赁权质押、知识产权质押等多种担保方式,满足不同企业的差异化需求。

                     缓解“三农”金融“短路”问题

    “三农”金融是我国金融体系中最薄弱的环节,农村经济发展所需资金的可获得性远远低于城市经济,农民享受的金融服务远远低于城市居民。为缓解城乡金融资源配置失衡的问题,长安银行坚持“有保有压、区别对待”的原则,保证“三农”信贷投入,着力满足广大农户、农村、农业小微企业等涉农领域的有效资金需求,截至2013年三季度末,涉农贷款余额达到21.03亿元。
    为促进信贷资源向县域倾斜,长安银行在成立之初,就对全行机构布局做出重大调整,一举将原处于地市中心城市的6个机构,以更名、迁址的方式迁往杨凌、韩城、彬县、凤翔、岐山、神木等市县,又相继在澄城、富平、府谷、靖边、横山、泾阳、勉县等地设立了县域支行。现阶段长安银行设在县域的营业网点达到21家,占全行机构的23.08%。随着城市功能的扩张和转移,城市周边的小城镇逐渐发展为新的经济增长极。长安银行抓住这一趋势,进一步推动机构和业务下沉,2012年12月26日,长安银行在神木县大柳塔镇设立的一级支行开业,标志着小城镇金融迈出了关键一步。同时,长安银行高度重视村镇银行的建设和发展,发起并控股设立我省首家村镇银行——宝鸡岐山硕丰村镇银行,相继完成了村镇银行的增资扩股工作和新一代计算机业务系统的升级优化,全面提升了村镇银行的金融服务水平。
    陕西作为人民银行确定的全国5个小额贷款公司试点省份之一,小额贷款公司快速发展且发展势头逐年增强,对“三农”和微小型企业的资金支持作用正在逐步凸显,已成为服务实体经济、服务地方民生的一支重要力量。长安银行关注到了小额信贷组织的勃勃生机,积极与小额贷款公司建立贷款对接机制,充分发挥自身资金优势和小额贷款公司的信息、资源优势,实现优势互补、合作共赢。目前,长安银行已为华宇、聚丰、兆丰等省内6家小额贷款公司累计提供约8000万元的信贷资金,通过“批发”方式服务农村经济实体。此外,长安银行专为小贷公司研发的包含信贷、财务、办公等多项功能的综合业务系统即将实现上线运行,这将进一步提高联手支持“三农”发展的力度。

                            托起安居乐业梦

    住房问题是民众最关注的热点问题。近几年来,陕西省政府加大对保障性住房的建设力度,努力改善群众住房条件。长安银行在风险可控的前提下,积极开展信贷支持,促进保障安居这一民生工程落到实处。陕南移民搬迁工程是一项从根本上解决陕南环境恶劣地区群众居住安全和生存安全的惠民工程,长安银行紧扣移民搬迁安置工程,以支持安置房和基础设施建设为切入点,加大信贷支持和倾斜力度,帮助解决长期受地质灾害、洪水灾害威胁的农民群众的生命财产安全问题。“十二五”期间,长安银行将累计为上述省属重点项目、重点工程等提供150亿元的专项信贷资金,为推动重点民生工程建设作出积极贡献,充分发挥“支持地方经济建设主力军”作用。
    近年来,随着企业改制和经济结构调整力度的加大,部分企业处于停产或半停产,裁员、减员措施造成一些职工失业。这些职工中有一技之长的,试图自主创业却苦于缺乏资金,无法顺利实现创业梦。长安银行主动关注下岗职工、失业人群等社会弱势群体,借助政府小额贷款担保这一“杠杆”,通过与政策性小额贷款担保机构开展合作,积极开办创业促就业小额担保贷款。自2010年以来,长安银行先后与宝鸡市、咸阳市、商洛市财政局和人社局合作开办下岗职工创业贷款,千方百计帮扶下岗失业人员自主创业,并通过新创办的企业吸纳社会劳动力,辐射解决部分群众就业问题,已累计发放小额贷款6000余万元,带动吸纳数万个就业岗位,发挥出“创业促就业”的倍增效应。


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